據(jù)梳理，北京、重慶、哈爾濱、西安、昆明、青島、江門(mén)、鄭州等地已落地政策調(diào)整，將貸款到期年齡上限普遍延長(zhǎng)至男性68歲、女性63歲，或法定退休年齡后5年，與國(guó)家漸進(jìn)式延遲退休政策協(xié)同適配。

　　受訪人士表示，此次公積金貸款年齡上限調(diào)整，通過(guò)放寬借款人年齡限制為延長(zhǎng)貸款期限創(chuàng)造空間，在釋放住房消費(fèi)潛力的同時(shí)，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防控機(jī)制形成新考驗(yàn)。

　　銀行需在政策紅利釋放與風(fēng)險(xiǎn)底線堅(jiān)守間尋求平衡，既要落實(shí)支持合理住房需求的政策導(dǎo)向，也要筑牢高齡貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)控防線。

　　北京

　　2024年12月31日，北京住房公積金管理中心調(diào)整公積金貸款借款人年齡上限，從最高不得超過(guò)65周歲調(diào)整為不得超過(guò)68周歲，與貸款期限有關(guān)的其他政策無(wú)變化。

　　例如，借款申請(qǐng)人已婚，購(gòu)買(mǎi)新建住房申請(qǐng)公積金貸款，其年齡為40歲，配偶年齡為45歲，申請(qǐng)人貸款最長(zhǎng)期限為28年(68-40=28年，68-45=23年，按較長(zhǎng)一方計(jì)算)。

　　住房公積金個(gè)人住房貸款借款期限可計(jì)算到借款申請(qǐng)人法定退休年齡后5年，原則上最高不超過(guò)68周歲，貸款期限最長(zhǎng)為30年。

　　自2025年1月1日起執(zhí)行。原有政策與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。

　　重慶

　　2024年11月28日，重慶市住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化調(diào)整住房公積金使用政策的通知》，將住房公積金個(gè)人住房貸款到期時(shí)間男性延長(zhǎng)到68歲、女性延長(zhǎng)到63歲，或延長(zhǎng)到繳存人法定退休年齡后5年，最長(zhǎng)貸款期限不超過(guò)30年。政策2025年1月1日起執(zhí)行。

　　哈爾濱

　　2024年12月31日，哈爾濱住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整公積金個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)人最高年齡限制的通知》，宣布自2025年1月1日起，住房公積金個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)人(含共同申請(qǐng)人)償還貸款最高年齡由男65周歲、女60周歲，延長(zhǎng)至男68周歲、女63周歲。所申請(qǐng)的貸款期限不得超過(guò)30年，且貸款到期日不超過(guò)借款申請(qǐng)人(含共同申請(qǐng)人)法定退休時(shí)間后5年。

　　西安

　　2025年1月22日，陜西省住房資金管理中心發(fā)布通知：

　　一、借款人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款時(shí)年齡不超過(guò)法定退休年齡(原則上女58歲、男63歲)，所申請(qǐng)的貸款期限不超過(guò)30年，且貸款到期日不超過(guò)借款申請(qǐng)人法定退休時(shí)間后5年。

　　二、本通知印發(fā)前已簽訂個(gè)人住房公積金借款合同的貸款，按原規(guī)定執(zhí)行。原相關(guān)規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。

　　昆明

　　2025年3月19日，昆明發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款借款人年齡上限的通知》。

　　其中提到，繳存人申請(qǐng)辦理住房公積金個(gè)人住房貸款的，貸款到期日不超過(guò)法定退休年齡后5年，男性不超過(guò)68周歲，女性不超過(guò)63周歲，貸款期限最長(zhǎng)為30年。

　　本通知自2025年3月24日起執(zhí)行。2025年3月24日前已簽訂《住房公積金個(gè)人住房貸款借款合同》的貸款，按原規(guī)定執(zhí)行。

　　青島

　　2025年3月27日，青島市住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整我市住房公積金貸款政策的通知》，其中提到，調(diào)整我市住房公積金貸款借款人年齡上限。貸款到期日男性不超過(guò)68歲，女性不超過(guò)63歲，或不超過(guò)法定退休年齡后5年。住房公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。

　　江門(mén)

　　據(jù)江門(mén)公積金消息，廣東省江門(mén)市住房公積金管理委員會(huì)修訂了《江門(mén)市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》，將于2025年4月1日起實(shí)施，有效期至2030年3月31日。

　　其中，住房公積金貸款年限有所放寬，借款申請(qǐng)人的年齡加上貸款年限不超過(guò)法定退休年齡后5年。這意味著女性借款人最長(zhǎng)可貸款至63歲，男性最長(zhǎng)可貸款至68歲。

　　鄭州

　　近日，鄭州釋放樓市政策優(yōu)化信號(hào)，擬調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款借款人年齡上限。

　　4月23日，鄭州住房公積金管理中心發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款借款人年齡上限的通知(征求意見(jiàn)稿)》顯示，延遲退休職工辦理住房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，貸款到期年齡上限調(diào)整為男性68歲、女性63歲，或延長(zhǎng)至借款人法定退休年齡后5年，且貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。本次意見(jiàn)征集時(shí)間為2025年4月23日至5月6日。

　　政策調(diào)整呈現(xiàn)三大特征

　　綜合來(lái)看，多地政策調(diào)整呈現(xiàn)三大特征：一是普遍將年齡上限延長(zhǎng)至男性68歲、女性63歲；二是形成“法定退休年齡+5年”的雙重約束機(jī)制；三是與國(guó)家延遲退休政策同步實(shí)施。

　　銀行需強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控

　　麟評(píng)居住大數(shù)據(jù)研究院高級(jí)分析師關(guān)榮雪對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，本輪公積金貸款年齡上限調(diào)整的原因主要基于三方面：其一，隨著國(guó)家漸進(jìn)式延遲退休政策的推進(jìn)，職工的退休年齡有所延長(zhǎng)，公積金貸款政策的調(diào)整是為了更好地適應(yīng)這一變化，確保延遲退休職工能夠享受到住房公積金制度的保障；其二，延長(zhǎng)貸款年齡上限，可以降低購(gòu)房者的月供金額，減輕經(jīng)濟(jì)壓力，從而有助于釋放購(gòu)房需求，進(jìn)一步穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)，增強(qiáng)市場(chǎng)信心；其三，隨著人口老齡化加劇，社會(huì)整體人口結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，延長(zhǎng)貸款年齡上限能夠更好地滿足不同年齡段人群的購(gòu)房需求。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，多地放寬公積金貸款年齡上限是落實(shí)國(guó)家政策、提振住房消費(fèi)的重要舉措。但政策落地過(guò)程中，銀行面臨多重風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，需在擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模與防范風(fēng)險(xiǎn)間尋求平衡。

　　關(guān)榮雪認(rèn)為，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，銀行可能需要面對(duì)更長(zhǎng)期限的貸款風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)等。同時(shí)，高齡借款人的還款能力和穩(wěn)定性相對(duì)較低，銀行需更加細(xì)致地評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)和還款能力，以確保貸款的安全性。另外，銀行應(yīng)與公積金管理中心保持密切合作，及時(shí)了解政策動(dòng)態(tài)，共同優(yōu)化貸款流程和服務(wù)，提高效率。

　　來(lái)源：中國(guó)新聞網(wǎng)綜合證券日?qǐng)?bào)、北京新聞、重慶發(fā)布、陜西省住房資金管理中心、昆明公積金、河南廣播電視臺(tái)、江門(mén)廣播電視臺(tái)、青島住房公積金、界面新聞等

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